Bank lehnt Gründungskredit ab: was tun?

Frage

Ich möchte mich im Bereich Medical Sports und Fitness selbständig machen. Die Gründung ist für Ende 2021 vorgesehen, da die Räumlichkeit des Studios erst Ende 2021 fertiggestellt ist. Ich habe die letzten Monate intensiv an meinem Businessplan gearbeitet. Letzte Woche hatte ich nun auch das erste Bankgespräch bei meiner Hausbank. Das Gespräch war sehr positiv. Leider wurde der Kreditantrag abgelehnt. Gründe waren z.B. zu wenig Sicherheiten. Demnach werde ich wohl bei anderen Banken anfragen müssen. Würde es Sinn machen, der Bank zwei Finanzpläne vorzulegen? a) eine Variante mit dem Kredit für die Investition über 125.000 Euro. b) eine zweite Variante mit einem Kredit über nur 50.000 Euro und die restliche Finanzierung würde über ein Leasing des Geräteherstellers laufen. Soll dies im Businessplan erwähnt werden und beide Möglichkeiten bei der Bank eingereicht werden? Was ist, wenn auch die nächste Bank eine Absage erteilt?

Antwort

Ich gehe davon aus, dass Sie mit Ihrer Hausbank über einen Darlehnsbetrag von 125.000 Euro in Summe gesprochen haben. Sich an weitere ausgewählte Banken (1-2) zu wenden, ist sicherlich ein Ansatz. Bitte berücksichtigen Sie, dass diese bei gleichen Voraussetzungen der Antragstellung eine gleichlautende Entscheidung treffen könnten.

Haben Sie mit Ihrer Hausbank über die klassische Fremdfinanzierung gesprochen oder wurden von Ihnen alternative Kreditprogramme geprüft bzw. angesprochen? Alternativen könnten den ERP-Gründerkredit - StartGeld von der KfW (Fördermöglichkeit über ein zinsgünstiges Darlehen mit Haftungsfreistellung) bzw. ein Mikro-Darlehen (Fördermöglichkeit über ein zinsgünstiges Darlehen bis zu 50.000 Euro) sein. Wichtig in diesem Zusammenhang ist grundsätzlich die Struktur der Investitionen sowie das richtige Verhältnis von Eigen- und Fremdkapital.

Ihr Ansatz, die Investitionen zu splitten (Kreditprogramme/Leasing über Gerätehersteller) gilt es sicherlich zu überprüfen. Wenn Leasing über den Gerätehersteller in Betracht gezogen werden kann, gehört dies ausführlich in den Businessplan und auch in die Gespräche mit der Bank. Sollte Leasing über den Gerätehersteller und die weiteren Bankgespräche zu einer abschlägigen Entscheidung führen, gilt es Geschäftsmodell und deren Tragfähigkeit zur Überprüfen mit der Fragestellung: Ist das Geschäftsmodell mit einer geringeren Investition realisierbar und auch wirtschaftlich tragfähig?

Quelle: Sven Neumann
Diplom-Kaufmann
Inhaber impacts4u

Januar 2021

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